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Epargne-pension
Qu'est-ce qu'une épargne-pension ?
Une assurance épargne-pension est un contrat d’assurance-vie. Une fois souscrit, il vous permet de constituer un capital pour votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.
Pourquoi souscrire une assurance épargne-pension ?
La raison principale est le montant de la pension légale. Celui-ci n’est généralement pas suffisant pour conserver le même niveau de vie au moment de la retraite.
Quels sont les avantages d'une épargne-pension ?
Avec une assurance épargne-pension (branche 21), vous profitez des avantages suivants :
- Rendement garanti Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
- Avantage fiscal annuel 30 % sur les primes versées.
- Imposition finale avantageuse À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative[1] est prélevée sur le capital-pension constitué[2]. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement ne sont pas imposés.
- Fonds spécial de protection Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances (jusqu’à 100 000 euros par preneur et par compagnie).
- Participation bénéficiaire éventuelle Attribuée en fonction de la conjoncture économique et des résultats financiers de la compagnie d’assurances.
- Cession de patrimoine flexible + Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille. + Possibilité de modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
- Possibilité de couverture-décès Permet de désigner un bénéficiaire en cas de décès.
Sachez également que certaines compagnies d’assurances proposent de souscrire une épargne-pension dans une assurance-vie en branche 23. Celle-ci offre un rendement potentiellement plus élevé car elles sont liées à des fonds d’investissement. N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer l’offre la plus avantageuse pour vous.
[1] Imposition unique.
[2] En tenant compte des autres obligations légales.
Quand vais-je recevoir le capital épargné ?
La date d'échéance de votre contrat est généralement fixée à votre 65e anniversaire. À ce moment-là, vous recevrez une somme d'argent composée des montants nets versés (sans frais d'entrée), des intérêts accumulés, des éventuels bénéfices partagés, déduction faite de l'impôt retenu. Vous pouvez bien sûr toujours nous contacter si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur l'épargne-pension.
Existe-t-il un plafond pour la déductibilité fiscale ?
Oui, mais celui-ci peut varier d’une année à une autre en fonction des décisions du gouvernement. Sachez toutefois que s’il demeure intéressant, le plafond de déductibilité est moins élevé que celui appliqué en épargne à long terme.
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